現状把握と目標設定
まずは毎月の収支を正確に把握することから始めよう。給与、ボーナス、固定費、変動費、それにクレジットカードの明細まで確認し、1か月から3か月分のキャッシュフローを可視化するだけで無駄が見えてくる。
次に「いつまでに何を叶えるか」を具体的に決める。旅行や住宅購入、子どもの教育費など夢ごとに必要金額と期限を決め、短期・中期・長期で分ければ優先順位がつけやすくなる。
固定費の見直しで毎月のゆとりを作る
固定費は放っておくと気づかぬうちに膨らむ。まずは通信費や保険、サブスク、電気・ガスなどを見直して不要なものを削る。スマホは格安SIMへの乗り換え、保険は見直しサイトを活用すると効果が出やすい。
家賃や車のローンは大きな負担になるが、更新時や借り換えのタイミングを逃さないことが肝心だ。通勤定期や駐車場費も含めて年間単位で見れば節約余地が見つかる。
副収入で収入の土台を強化する
副業はリスク分散と夢実現の近道になる。週末や夜にできるオンライン講座、フリマアプリで不用品を売る、スキルを活かしたフリーランス業務など、初期コストが低い方法から試すと安心だ。
注意点は税務処理と体力管理だ。年収が変われば税金や社会保険の扱いも変わるので確定申告を正しく行い、収入増が生活を圧迫しないよう収支を定期的にチェックしよう。
投資と税制優遇を賢く使う
貯蓄だけでなく金融商品を活用してお金に働いてもらおう。積立NISAやiDeCoは税制優遇が大きく、長期でコツコツ増やすのに向いている。まずは少額から始めて複利の恩恵を受けることが重要だ。
リスク許容度に応じて国内株式、投資信託、債券などを分散して運用する。投資情報は地場の証券会社や銀行の説明会を活用し、ギャンブルにならないよう計画的に進めよう。