เคล็ดลับปรับทัศนคติและนิสัยการเงินเพื่อสร้างความสัมพันธ์ที่ดีกับเงิน

เปลี่ยนทัศนคติเกี่ยวกับเงิน

เงินไม่ได้เป็นศัตรู เราควรมองมันเป็นเครื่องมือที่ช่วยให้ชีวิตคล่องตัวขึ้น แทนที่จะรู้สึกละอายเวลาใช้เงินหรือกังวลเมื่อไม่ได้เก็บเยอะ ให้ตั้งเป้าหมายชัดว่าเงินเพื่อความมั่นคง ครอบครัว หรืออิสระทางเวลา การมองเงินแบบมีจุดประสงค์จะช่วยลดความเครียดและเพิ่มวินัยการเงินในระยะยาว

เริ่มจากการสังเกตพฤติกรรมการใช้เงินของตัวเอง จดบันทึกรายจ่ายที่ทำให้รู้สึกผิดหรือมีความสุข แล้ววางกฎง่ายๆ เช่น จำกัดการซื้อแบบทันใจ หรือกันเงินก้อนเล็กสำหรับความสุข เพื่อให้การเงินไม่กลายเป็นการอดทน แต่เป็นการเลือกอย่างมีสติ

สร้างนิสัยการออมที่ทำได้จริง

วิธีง่ายและได้ผลคืออัตโนมัติ: ตั้งระบบหักเงินออมจากเงินเดือนเข้าบัญชีออมทรัพย์หรือฝากประจำทันทีที่รับเงิน วิธีนี้ลดการล้มเลิกเพราะ “เผลอใช้” และช่วยให้กองทุนฉุกเฉินมีสภาพคล่อง แนะนำให้เริ่มจากกองทุนฉุกเฉินเท่าค่าใช้จ่าย 3 เดือนแล้วเพิ่มเป็น 6 เดือนเมื่อเป็นไปได้

เทคนิคเล็กๆ ที่ใช้งานได้จริงคือการแบ่งซองเงินหรือใช้หมวดค่าใช้จ่ายในแอปธนาคาร เพื่อเห็นภาพค่าใช้จ่ายรายเดือน ลดซื้อกาแฟนอกบ้าน และขายของที่ไม่ได้ใช้บนแพลตฟอร์มยอดนิยม ช่องทางเหล่านี้ช่วยเพิ่มเงินออมโดยไม่รู้สึกขาดทุนหนัก

จัดการหนี้อย่างชาญฉลาด

อย่ปล่อยให้ดอกเบี้ยสูงกินเงินเดือน ควรจัดลำดับหนี้โดยจ่ายหนี้ที่ดอกเบี้ยสูงก่อน เช่น บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล ใช้วิธี avalanche หรือ snowball ตามความถนัด ถ้าทำได้ ให้รวมหนี้เพื่อลดดอกเบี้ยหรือขอปรับโครงสร้างกับธนาคารเพื่อลดภาระต่อเดือน

หากสถานการณ์ยากจริงๆ คุยกับเจ้าหนี้ก่อนเกิดปัญหา ขอโปรแกรมพักชำระหรือรีไฟแนนซ์ การปิดบัญชีด้วยการจ่ายขั้นต่ำต่อไปจะยืดภาระออกไป แทนที่จะเริ่มหนีหนี้ ให้หาทางเปิดเผยและวางแผนร่วมกันเพื่อทางออกที่ยั่งยืน

วางแผนเพื่ออนาคตและเพิ่มรายได้

นอกจากเก็บเงินแล้ว การลงทุนแบบถัวเฉลี่ย (DCA) เข้ากองทุนรวมที่เหมาะสมกับความเสี่ยงจะช่วยให้เงินงอกเงยในระยะยาว พิจารณากองทุนสำรองเลี้ยงชีพหรือการลงทุนระยะยาวที่มีภาษีส่งเสริม เพื่ออนาคตที่สบายขึ้น แม้จะเริ่มจากหลักร้อยต่อเดือนก็มีผลในระยะยาว

อย่ารอให้รายได้เพิ่มค่อยเริ่ม สร้างรายได้เสริมจากทักษะ เช่น งานฟรีแลนซ์ ขายของออนไลน์ หรือสอนพิเศษ ตรวจเช็กแผนการเงินทุก 3 เดือน ปรับเป้าหมายเมื่อได้โบนัสหรือขึ้นเงินเดือน เริ่มวันนี้ด้วยการทำงบง่ายๆ หน้ากระดาษแล้วตั้งการโอนอัตโนมัติเพื่อเปลี่ยนทัศนคติเป็นนิสัยที่ยั่งยืน