10 cách quản lý tài chính hiệu quả khi trải qua thay đổi cuộc sống

Đánh giá tình hình tài chính hiện tại

Khi cuộc sống có biến động, bước đầu tiên là nhìn thẳng vào sổ sách tài chính. Liệt kê thu nhập bằng đồng, chi tiêu cố định và các khoản nợ để thấy bức tranh thực tế.

Việc này giúp bạn quyết định ưu tiên nào cần cắt giảm và khoản nào phải giữ. Một bảng Excel đơn giản hoặc ứng dụng quản lý chi tiêu bằng tiếng Việt sẽ tiết kiệm thời gian.

Tối ưu ngân sách và giảm chi tiêu không cần thiết

Sau khi biết chi tiết, khoanh vùng những chi phí có thể giảm như ăn ngoài, giải trí hay gói cước không dùng hết. Thay đổi thói quen nhỏ có thể giải phóng tiền để dành cho việc quan trọng hơn.

Thiết lập ngân sách theo tuần hoặc tháng và theo dõi sát. Nếu thu nhập giảm do thay đổi công việc hoặc gia đình, hãy ưu tiên các khoản thiết yếu trước rồi mới tính tới mục tiêu dài hạn.

Xây dựng quỹ dự phòng và ưu tiên tiết kiệm

Quỹ dự phòng là lá chắn khi có biến cố như mất việc, bệnh tật hoặc chuyển chỗ ở. Mục tiêu hợp lý ở Việt Nam thường là tích lũy 3 đến 6 tháng chi phí sinh hoạt bằng đồng.

Bắt đầu với mục tiêu nhỏ, ví dụ 5% thu nhập mỗi tháng và tăng dần. Đặt tiết kiệm tự động qua tài khoản ngân hàng để tránh tiêu xài vô ý, và giữ quỹ ở nơi dễ rút khi cần nhưng không quá tiện lợi để tránh xài bừa.

Điều chỉnh nguồn thu và quản lý nợ

Khi cuộc sống thay đổi, cần nghĩ tới cách tăng thu như làm thêm, chuyển nghề tự do hoặc bán đồ không dùng. Ở Việt Nam nhiều người tận dụng nền tảng trực tuyến để kiếm thu nhập phụ nhanh chóng.

Với nợ, ưu tiên trả lãi cao trước và đàm phán kỳ hạn nếu cần. Nếu đang cân nhắc vay mới, so sánh lãi suất bằng đồng và điều kiện trả để tránh rơi vào bẫy nợ khó trả.