緊急資金はまず「生活費の3〜6か月分」を目安に貯める
家族構成や収入によって必要額は変わるけれど、目安として生活費の3〜6か月分を別口座で確保しておくと安心だ。給与減少や転職、病気などライフイベントが起きたときに、焦らず対応できる基盤になる。
日本なら定期預金や普通預金で分けて管理し、ボーナスや臨時収入はまずここへ回すのが現実的だ。自動振替を設定すれば貯蓄の習慣化が進む。
家計見直しは「固定費の最適化」と「変動費のコントロール」から
光熱費や携帯、保険、サブスクといった固定費は見直し効果が大きい。携帯キャリアのプラン変更やプロバイダ乗り換えで数千円〜数万円変わることもあるので、年に一度はチェックしよう。
食費や交通費といった変動費は家計簿アプリで可視化すると改善しやすい。外食頻度を週1回に減らす、まとめ買いで無駄を減らすなど、小さな習慣の積み重ねが資産形成につながる。
投資は長期・分散・低コストを基本にする
日本の投資ではまずNISAやつみたてNISA、iDeCoを活用して税制優遇を受けるのが効率的だ。国内外のインデックスファンドやETFを定期積立で買い付け、時間分散でリスクを下げるのが王道だ。
期待リターンばかり追わず、手数料の低い商品を選ぶこと。急な市場変動で狼狽売りしないために、投資目的と期間を明確にしておくとブレにくくなる。
保険と公的制度を組み合わせてリスクに備える
生命保険や医療保険は過不足の見直しが必須だ。掛けすぎは無駄な負担になるし、足りなければ家計が破綻しかねない。まずは公的保険や年金のカバー範囲を確認して、民間保険は不足分のみ補うイメージで。
失業給付や傷病手当、介護制度といった公的セーフティネットの条件も把握しておくこと。緊急時の相談先や連絡フローを家族で共有しておくと、実際に変化が起きたときに素早く動ける。