비상금 만들기와 유동성 확보
갑작스러운 이직이나 병원비 같은 생활 변화에 대비하려면 당장 꺼낼 수 있는 돈이 필요하다. 일반적으로 월 생활비 기준 3~6개월치, 예를 들어 월 생활비가 300만원이면 900만원에서 1,800만원을 목표로 하되 상황에 맞춰 유연하게 조정하자.
비상금은 입출금이 자유로운 통장이나 CMA에 두는 게 좋다. 고수익을 노리다 현금화가 늦어지면 본래 목적을 못한다. 자동이체로 조금씩 모으는 습관을 들이면 부담이 적다.
예산 재구성: 현실적인 지출 통제
생활 변화가 오면 예산을 다시 짜야 한다. 주거비, 식비, 교통비, 보험 등 고정비와 유동비를 분리해 월별로 체크하자. 전셋값 변동이나 이사 비용처럼 일회성 항목도 미리 반영하면 깜짝 지출을 막을 수 있다.
앱을 활용해 실제 지출을 시각화하고 구독 서비스, 카드 자동결제 등을 점검하자. 50/30/20 같은 단순 규칙을 참고하되, 한국의 현실에는 주거비가 큰 변수이므로 우선순위를 현실적으로 잡아 조절하자.
부채 관리: 부담 줄이는 실전 전략
부채가 있다면 이자율 순으로 우선 상환하는 것이 기본이다. 카드론이나 고금리 대출부터 줄이고, 필요하다면 금리 낮은 상품으로 대환대출을 검토하자. 최소금액만 갚다 보면 이자 부담이 커진다.
신용관리도 중요하다. 연체를 방지하고, 상담이 필요하면 서민금융지원센터나 신용회복위원회의 도움을 받자. 상황에 따라선 가족과 상의해 일시적 지원을 받는 것도 현실적 해결책이 될 수 있다.
현명한 투자로 재정 회복력 키우기
비상금과 부채 정리가 어느 정도 되면 소액이라도 꾸준히 투자하자. 적립식 ETF나 연금저축, IRP 같은 세제혜택 상품으로 분산투자하면 리스크를 줄이면서 자산을 늘릴 수 있다. 단기 성과보다 복리의 힘을 믿는 게 중요하다.
투자는 목적과 기간을 분명히 하고, 변동성이 큰 시기에는 포트폴리오를 점검하자. 지금 당장 큰돈을 넣기보다 규칙적으로 적립해보자. 작은 실천이 장기적 재정 회복력을 만든다.