5 Sebab Wang Perlu Mudah Difahami untuk Menguasai Kewangan Peribadi
Strategi praktikal untuk mempermudah kewangan peribadi, meningkatkan simpanan, mengurus hutang dan memulakan perancangan pelaburan
Asas yang jelas: ringgit, aliran tunai dan bajet
Memahami kewangan peribadi bermula dengan mengenal pasti dari mana datang dan ke mana pergi setiap ringgit. Catat gaji, pendapatan sampingan dan perbelanjaan tetap seperti sewa, bil utiliti dan ansuran kereta supaya aliran tunai jadi telus.
Gunakan istilah yang biasa kita cakap di kedai dan pejabat, contoh jangan takut guna angka RM sebenar bila buat bajet. Bila angka ringgit jelas, keputusan untuk kurangkan perbelanjaan atau tambah simpanan jadi lebih mudah dan pragmatik.
Bina tabiat simpanan yang realistik
Simpanan bukan perkara mistik; mulakan dengan matlamat mudah seperti tabung kecemasan sebanyak 3 hingga 6 bulan gaji. Simpanan automatik melalui perbankan mudah alih atau standing instruction ke akaun simpanan khas membantu elakkan godaan untuk berbelanja lebih.
Pertimbangkan juga saluran tempatan seperti Akaun KWSP secara sukarela, ASB atau deposit tetap untuk tujuan jangka panjang. Pilih gabungan yang sesuai dengan profil risiko anda dan pastikan jumlah simpanan ditingkatkan sedikit demi sedikit setiap kali gaji masuk.
Urus hutang dengan strategi yang boleh diikuti
Hutang kad kredit dan pinjaman peribadi boleh memakan masa panjang jika tidak diurus, jadi senaraikan semua hutang ikut kadar faedah. Utamakan bayar hutang kadar tinggi dulu, sambil mengekalkan bayaran minima bagi baki lain supaya rekod kredit tidak rosak.
Di Malaysia ramai guna kaedah snowball atau avalanche; pilih yang sesuai dengan motivasi anda. Runding semula dengan bank jika perlu, contoh konsolidasi pinjaman atau penstrukturan semula, supaya beban bulanan lebih mudah dikawal.
Mulakan pelaburan kecil dan praktikal
Pelaburan tidak perlu besar untuk bermula: unit trust, Robo-advisor, atau pelaburan di pasaran saham melalui aplikasi broker tempatan boleh jadi langkah pertama. Fokus pada konsistensi—menyimpan RM50 hingga RM200 sebulan lebih berkesan daripada menunggu jumlah besar untuk bermula.
Belajar asas seperti diversifikasi dan tempoh pelaburan sebelum melompat ke instrumen kompleks. Jika mahu bantuan, jumpa penasihat kewangan berdaftar atau gunakan sumber dalam talian tempatan untuk faham risiko dan potensi pulangan, lalu bertindak dengan bijak.
