ป้องกันหนี้เล็กๆ ไม่ให้สะสมด้วยเคล็ดลับจัดการการเงินประจำวัน

วางงบรายวันให้ชัด เจาะจงในสิ่งจำเป็น

เริ่มต้นด้วยการกำหนดงบรายวันเป็นบาท เช่น กำหนดค่าอาหาร ค่าเดินทาง และค่าใช้จ่ายจุกจิกแยกกัน การระบุตัวเลขชัดเจนช่วยให้มองเห็นช่องโหว่ที่มักสะสมเป็นหนี้เล็กๆ เช่น เติมโทรศัพท์ทุกวันหรือจ่ายมอเตอร์ไซค์วินบ่อยเกินไป

ใช้วิธีง่ายๆ เช่นสมุดจดหรือแอปจดบันทึกภาษาไทยที่คุ้นเคย จดทุกครั้งหลังจ่ายเงิน วันละไม่เกิน 5 นาที ข้อมูลสะสมภายในสัปดาห์จะช่วยให้ปรับงบได้ทันทีและลดโอกาสเกิดหนี้เล็กๆ จากการไม่รู้ตัว

ตัดค่าใช้จ่ายจุกจิกที่ไม่คุ้มค่า

สิ่งเล็กๆ ที่เห็นเป็นปกติ เช่น กาแฟทุกเช้า หรือซื้อขนมทุกบ่าย สามารถสะสมเป็นหลักร้อยต่อสัปดาห์ ลองตั้งกฎเช่นซื้อเครื่องดื่มสัปดาห์ละสองครั้งแทน หรือเตรียมของว่างจากบ้านเพื่อเซฟเงินสด

แทนที่จะบอกว่า “จะลด” แบบลอยๆ ให้เปลี่ยนเป็นกติกาที่จับต้องได้ เช่น ไม่ใช้บัตรเครดิตสำหรับค่าใช้จ่ายต่ำกว่า 100 บาท หรือใช้เงินสดเท่านั้นสำหรับการจับจ่ายประจำวัน วิธีนี้ทำให้ควบคุมง่ายและเห็นผลเร็ว

สร้างนิสัยออมที่ทำได้จริงและยั่งยืน

เริ่มจากจำนวนเล็กๆ ที่ยอมรับได้ เช่น แยกออม 50 หรือ 100 บาทต่อวัน แล้วเก็บไว้ในกระปุกหรือบัญชีออมทรัพย์เฉพาะ การออมแบบนี้ไม่กระทบการใช้ชีวิต แต่เมื่อนานไปจะกลายเป็นเงินก้อนที่ช่วยหลุดจากหนี้เล็กๆ ได้

ใช้เทคนิค “ออมก่อนใช้” เมื่อได้เงินเดือนโอนส่วนหนึ่งไปยังบัญชีออมทันที ก่อนจ่ายค่าใช้จ่ายประจำ เดือนต่อเดือนจะเห็นว่าเงินออมโตขึ้น และจิตใจไม่กังวลเรื่องหนี้สะสมจากค่าใช้จ่ายเล็กน้อย

ตรวจสอบและเคลียร์หนี้เล็กๆ อย่างสม่ำเสมอ

รันเช็คลิสต์สั้นๆ ทุกสัปดาห์ ดูยอดผ่อนชำระเล็กๆ ค่าบริการรายเดือน หรือยอดค้างชำระจากร้านค้าท้องถิ่น ถ้ามียอดเล็กๆ ให้เคลียร์ก่อนสิ้นเดือนเพื่อลดดอกเบี้ยหรือค่าปรับที่อาจทำให้ปัญหาโตขึ้น

ถ้าพบแนวโน้มใช้จ่ายเกิน ให้ตั้งเป้าปรับพฤติกรรม 7 วัน เช่น งดซื้อของจุกจิก 7 วัน แล้วประเมินผล การลงมือทันทีเป็นวิธีที่ได้ผลและทำให้รู้สึกควบคุมการเงินได้มากขึ้น ลองเริ่มวันนี้ด้วยการจดรายรับ-รายจ่าย 7 วัน แล้วปรับตามผลที่เห็น