วิธีจัดการเงินอย่างตั้งใจเพื่อการเงินส่วนบุคคลที่มั่นคง

จัดงบอย่างตั้งใจเพื่อการเงินที่ชัดเจน

เริ่มจากการเขียนงบรายรับ-รายจ่ายแบบเรียบง่าย แยกหมวดค่าใช้จ่ายหลัก เช่น ค่าเช่าบ้าน ค่าเดินทาง ค่าอาหาร และค่าใช้จ่ายฉุกเฉิน การเห็นตัวเลขชัดเจนจะช่วยให้คุณรู้ว่าจุดรั่วไหลของเงินอยู่ตรงไหนและตัดสินใจได้เร็วขึ้น

ตั้งกฎง่ายๆ ให้การใช้จ่าย เช่น ไม่ใช้บัตรเครดิตเกินร้อยละของรายได้ที่กำหนด หรือแบ่งเงินเดือนเป็นก้อนสำหรับออม จัดงบให้เป็นนิสัยแล้วชีวิตการเงินจะเดินไปได้อย่างมั่นคง

สร้างนิสัยการออมที่เหมาะกับชีวิตคนไทย

เริ่มออมด้วยเป้าหมายเล็กๆ เช่น ออม 10% ของรายได้หรือเก็บเป็นจำนวนบาทคงที่ทุกเดือน เปิดบัญชีออมทรัพย์แยกต่างหากหรือใช้ระบบฝากอัตโนมัติที่ธนาคารจะโอนเงินเข้าบัญชีออมโดยอัตโนมัติเมื่อรับเงินเดือน

ใช้โปรดักต์ที่คุ้นเคยในไทย เช่น ฝากประจำหรือสลากออมทรัพย์เมื่ออยากได้ความมั่นคง ถ้าคุณทำให้การออมเป็นเรื่องปกติ จะช่วยให้มีเงินสำรองเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉินโดยไม่ต้องพึ่งสินเชื่อ

ลงทุนอย่างมีแผนตามความเสี่ยงและเป้าหมาย

เมื่อมีเงินออมที่พอสมควร เรียนรู้การลงทุนพื้นฐานที่เหมาะกับคนไทย เช่น กองทุนรวม หุ้น กองทุนรวมตลาดเงิน หรือกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ พิจารณาระยะเวลาการลงทุนและความเสี่ยงที่รับได้ก่อนตัดสินใจ

กระจายการลงทุนเพื่อลดความเสี่ยง อย่าใส่เงินทั้งหมดไว้ในสินทรัพย์ประเภทเดียว และเลือกแพลตฟอร์มที่ค่าธรรมเนียมชัดเจน อ่านสัญญาหรือคำแนะนำจากที่ปรึกษาทางการเงินเมื่อจำเป็น

จัดการหนี้และป้องกันความเสี่ยงอย่างจริงจัง

หนี้ที่ควรรีบจัดการคือหนี้ดอกเบี้ยสูง เช่น หนี้บัตรเครดิตหรือสินเชื่อส่วนบุคคล เรียงลำดับชำระจากดอกเบี้ยสูงไปต่ำหรือรวมหนี้ถ้ามีตัวเลือกที่คุ้มกว่า ลดภาระดอกเบี้ยเพื่อเพิ่มความสามารถในการออม

อย่าลืมวางแผนความเสี่ยงด้วยการมีประกันสุขภาพและเงินสำรองฉุกเฉินเทียบเท่า 3-6 เดือนของรายจ่าย พัฒนาความรู้การเงินต่อเนื่อง แล้วปรับแผนเมื่อสถานะการเงินหรือเป้าหมายในชีวิตเปลี่ยนไป