สร้างพื้นที่สำหรับความฝันทางการเงิน เทคนิควางแผน ออม และลงทุนให้เป็นจริง

เริ่มจากการจัดการรายรับและรายจ่ายแบบง่าย

ก่อนอื่นให้ดูจริงจังกับเงินที่เข้ามาและออกไป จัดหมวดค่าใช้จ่ายเป็นจำเป็น กับไม่จำเป็น แล้วตั้งงบสำหรับแต่ละหมวดแบบชัดเจนเพื่อรู้ว่ามีพื้นที่เหลือให้ความฝันทางการเงินเท่าไร

อย่ารอให้เดือนหน้าเป็นเดือนที่ “พร้อม” เริ่มจากจำนวนเล็กๆ แล้วปรับเพิ่มเมื่อเห็นผล ใช้การโอนอัตโนมัติไปยังบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีเฉพาะเป้าหมาย เพื่อไม่ให้เงินจมอยู่ในบัญชีใช้จ่าย

สร้างกองทุนฉุกเฉินและเป้ารายระยะสั้น

กองทุนฉุกเฉินควรมีอย่างน้อย 3–6 เดือนของค่าใช้จ่ายจำเป็นในบัญชีที่หยิบใช้ได้ง่าย เช่น บัญชีออมทรัพย์ดอกเบี้ยสูง การมีสภาพคล่องช่วยให้ไม่ต้องขายการลงทุนเมื่อเกิดเหตุฉุกเฉิน

ต่อจากนั้นแบ่งเป้าระยะสั้นเป็นชัดเจน เช่น เงินดาวน์บ้าน เงินเรียนลูก หรือทริปหนึ่งปีวางแผนไว้ทีละก้อน ตั้งเป้ารายเดือนแล้วติดตามความคืบหน้าเพื่อสร้างแรงจูงใจ

ออมแบบมีระบบและเลือกเครื่องมือที่เหมาะกับชีวิตเรา

การออมไม่จำเป็นต้องยึดรูปแบบเดียวกับคนอื่น เลือกวิธีที่เข้ากับวิถีชีวิต เช่น ออมน้อยแต่สม่ำเสมอผ่านคำสั่งโอนประจำหรือใช้แอปจัดการเงินที่ช่วยตัดส่วนไปเก็บให้อัตโนมัติ

ในไทยมีเครื่องมือหลายแบบ เช่น กองทุนรวมประเภทตลาดเงิน กองทุนรวมตราสารหนี้ และกองทุนหุ้น รวมถึง RMF และ SSF สำหรับคนที่ต้องการสิทธิประโยชน์ทางภาษี เลือกตามความเสี่ยงที่ยอมรับได้

ลงทุนอย่างมีหลักการเพื่อให้ความฝันเติบโต

ลงทุนไม่ใช่การเสี่ยงโชค แต่เป็นการจัดสรรเงินให้ทำงานแทนเรา เริ่มจากพอร์ตเบื้องต้นที่หลากหลาย ลดความเสี่ยงด้วยการกระจายทั้งสินทรัพย์และอายุของการลงทุน

ติดตามค่าธรรมเนียม ผลตอบแทนจริง และปรับพอร์ตตามเป้าหมายและสถานการณ์ชีวิต อย่าลืมคำนึงถึงภาษี ค่าใช้จ่าย และการมีประกันที่เหมาะสมเพื่อปกป้องฐานะการเงินเมื่อเกิดเหตุไม่คาดฝัน