10 เคล็ดลับจัดการการเงินส่วนบุคคลให้ชีวิตเบาและไร้ความเครียด

เริ่มจากรู้สถานะการเงินของตัวเอง

ก่อนจะปรับชีวิตการเงินต้องรู้ก่อนว่าเงินเข้ามาจากที่ไหนและไปไหน เขียนรายการรายได้ ค่าใช้จ่ายประจำ และหนี้ที่มียอดคงเหลือเป็นบาท จะทำให้เห็นภาพชัดขึ้นและตั้งเป้าจริงได้ไม่ลอยตามความรู้สึก

ใช้แอปธนาคารหรือสเปรดชีตง่ายๆ แยกรายการแบบรายเดือนกับรายจ่ายครั้งเดียว ระบุบัญชีฉุกเฉินให้ชัด เพื่อให้การตัดสินใจเรื่องออมและลงทุนมีข้อมูลรองรับและไม่งงเมื่อเจอสถานการณ์ไม่คาดฝัน

วางงบประมาณแบบใช้งานได้จริง

ตั้งงบแบบเรียบง่ายแบ่งเป็นหมวดหลัก เช่น อาหารเดินทาง ค่าบ้าน ค่าใช้จ่ายส่วนตัว และการออม กำหนดเปอร์เซ็นต์จากเงินเดือนจริงที่ได้รับ เพื่อให้ไม่ตั้งเป้าสูงเกินไปแล้วเลิกทำกลางคัน

ถ้ารายได้ไม่แน่นอน ให้ใช้ค่าเฉลี่ยของ 3-6 เดือนหรือตั้งงบตามรายได้ขั้นต่ำ แล้วเอาส่วนที่เหลือไปเป็นโบนัสสำหรับออมและลงทุน เทคนิคนี้ช่วยให้ชีวิตคล่องตัวเมื่อสภาพการเงินผันผวน

ลดหนี้อย่างมีแผนและไม่เครียด

เริ่มจากจัดลำดับหนี้ที่ดอกเบี้ยสูง เช่น บัตรเครดิต แล้วจ่ายมากกว่าขั้นต่ำหากทำได้ ให้พลังงานไปที่หนี้เหล่านั้นก่อนจะขยายเป็นวัฏจักรใหม่ การรีไฟแนนซ์หรือรวมบัตรเป็นสินเชื่ออัตราดอกเบี้ยต่ำเป็นทางเลือกที่ควรพิจารณา

คำนวณยอดที่ต้องจ่ายต่อเดือนและตั้งเตือนชำระผ่านแอปธนาคาร เพื่อลดค่าปรับและความเครียด เมื่อหนี้ลดลง จะปลดปล่อยงบไปเป็นการออมและลงทุน เกิดความมั่นคงทางการเงินระยะยาว

เริ่มออมและลงทุนอย่างชาญฉลาด

สร้างกองทุนฉุกเฉินให้มีเงินเก็บ 3-6 เท่าของค่าใช้จ่ายต่อเดือนก่อนจะเริ่มลงทุน จากนั้นเริ่มด้วยกองทุนรวมที่มีความเสี่ยงเหมาะสม หรือเลือกวางแผนผ่านประกันสะสมทรัพย์สำหรับคนที่ชอบความแน่นอน

ลงทุนเป็นประจำทุกเดือนด้วยระบบอัตโนมัติเพื่อใช้ประโยชน์จากการถัวเฉลี่ยต้นทุนเมื่อราคาตลาดผันผวน เรียนรู้พื้นฐานภาษีและสิทธิประโยชน์จากกองทุนสำรองเลี้ยงชีพและบัญชีออมทรัพย์พิเศษ เพื่อพาเงินไปไกลขึ้นโดยไม่เพิ่มความเครียด